Kredit aufnehmen als Auszubildender: Alles, was du wissen musst

In der heutigen Zeit stehen viele junge Menschen vor der Herausforderung, finanzielle Mittel zu benötigen, während sie sich in der Ausbildung befinden. Die Frage, die sich viele stellen, ist: Kredit aufnehmen als Auszubildender – ist das möglich? In diesem Artikel gehen wir der Frage auf den Grund und bieten dir umfassende Informationen sowie hilfreiche Tipps, wie du als Auszubildender einen Kredit erhalten kannst.

1. Einleitung: Warum einen Kredit als Auszubildender aufnehmen?

Ein Kredit kann in verschiedenen Lebenssituationen hilfreich sein, sei es für den Kauf eines Autos, die Finanzierung von Möbeln für die erste eigene Wohnung oder das Überbrücken eines finanziellen Engpasses. Viele Auszubildende sehen sich in der Zeit ihrer Lehre mit unerwarteten Ausgaben konfrontiert. Hier kommt der Kredit ins Spiel: Doch ist es überhaupt möglich, als Auszubildender einen Kredit aufzunehmen? Und wenn ja, unter welchen Bedingungen? Diese Fragen werden wir im folgenden Artikel klären.

2. Voraussetzungen für einen Kredit für Auszubildende

2.1 Bestehen der Bonitätsprüfung

Um einen Kredit aufzunehmen, musst du in der Regel eine Bonitätsprüfung bestehen. Die Banken prüfen dabei deine Einkommenssituation sowie deine Kreditwürdigkeit. Als Auszubildender erhältst du in der Regel eine monatliche Ausbildungsvergütung, welche die Bank als Einkommen anrechnet.

2.2 Mindestalter

In Deutschland musst du mindestens 18 Jahre alt sein, um einen Kredit aufnehmen zu können. Personen unter 18 benötigen das Einverständnis eines Erziehungsberechtigten oder können unter bestimmten Bedingungen einen Kredit mit einem Bürgen aufnehmen.

2.3 Absicherung des Kredits

Für Banken ist es wichtig, dass sie ihr Geld im Falle eines Zahlungsausfalls zurückbekommen. Als Auszubildender kannst du unter Umständen Schwierigkeiten haben, eine ausreichende Sicherstellung zu bieten, da dein Ausbildungsgehalt häufig nicht sehr hoch ist. Das kann dazu führen, dass die Bank eine zusätzliche Sicherheit verlangt, sei es in Form von einem Bürgen oder einer Anschaffung, die als Sicherheit dient.

3. Arten von Krediten für Auszubildende

Wenn du als Auszubildender einen Kredit aufnehmen möchtest, gibt es verschiedene Optionen, die du in Betracht ziehen kannst.

3.1 Der klassische Ratenkredit

Der klassische Ratenkredit ist eine der häufigsten Optionen. Hierbei handelt es sich um einen Kredit, den du in festen monatlichen Raten zurückzahlst. Je nach Höhe des Kredits und Laufzeit kannst du die Raten an dein Budget anpassen. Achte jedoch auf die Höhe der Zinsen, da diese je nach Bank variieren können.

3.2 Der Konsumkredit

Ein Konsumkredit ist speziell für den Kauf von Konsumgütern gedacht, wie zum Beispiel Möbel oder Elektronik. Er hat oft einen schnelleren Genehmigungsprozess, kann jedoch höher verzinst sein als ein klassischer Ratenkredit.

3.3 Baufinanzierung und Bildungskredite

Solltest du planen, in der Zukunft zu studieren oder eine Weiterbildung in Betracht ziehen, gibt es spezielle Bildungskredite vom Staat oder Bankinstituten, die zu günstigen Konditionen vergeben werden. Diese Kredite sind in der Regel zinsgünstiger.

4. Die richtige Bank für deinen Kredit als Auszubildender auswählen

4.1 Online-Banken vs. Filialbanken

Die Wahl der Bank ist entscheidend. Online-Banken bieten häufig bessere Konditionen und weniger Gebühren als herkömmliche Filialbanken. Sie arbeiten oft problemlos und schnell, was für Auszubildende von Vorteil ist. Banken wie die DKB oder N26 haben attraktive Angebote für junge Menschen.

4.2 Zinsvergleich und Konditionen prüfen

Es ist unerlässlich, die Zinsen und Konditionen mehrerer Banken zu vergleichen. Online-Plattformen wie Check24 oder Finanzcheck bieten nützliche Tools, um verschiedene Angebote zu vergleichen. Achte hierbei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf versteckte Kosten und die Flexibilität bei der Rückzahlung.

5. Voraussetzungen und Tipps zur Kreditaufnahme

5.1 Einkommen genau nachweisen

Stelle sicher, dass du dein Einkommen genau nachweisen kannst. Deine Ausbildungsvergütung ist der Schlüssel zur Genehmigung deines Kredites. Vielleicht musst du auch deine letzten Gehaltsnachweise oder einen Arbeitsvertrag vorlegen.

5.2 Bürge in Betracht ziehen

Wenn du Bedenken hast, dass dein Einkommen nicht ausreicht, kannst du einen Bürgen hinzuziehen. Dies könnte ein Elternteil oder ein naher Verwandter sein. Ein Bürge gibt der Bank zusätzliche Sicherheit, da er verpflichtet ist, den Kredit zu bedienen, falls du das nicht kannst.

5.3 Finanzielle Planung und Budgetierung

Bevor du einen Kredit aufnimmst, ist es ratsam, ein realistisches Budget zu erstellen. Berechne genau, wie viel Geld du monatlich für die Kauffinanzierung aufbringen kannst, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Achte darauf, auch unerwartete Ausgaben einzuplanen.

6. Vorteile und Nachteile eines Kredits während der Ausbildung

6.1 Vorteile

• Finanzielle Flexibilität: Ein Kredit ermöglicht es dir, größere Anschaffungen zu tätigen, ohne sofort alles auf einmal bezahlen zu müssen.
• Aufbau einer positiven Kreditgeschichte: Eine verantwortungsvolle Kreditaufnahme und pünktliche Rückzahlung tragen dazu bei, deine Kreditwürdigkeit zu steigern.

6.2 Nachteile

• Verschuldungsrisiko: Es besteht immer das Risiko, dass du dir mehr leihst, als du zurückzahlen kannst, was zu finanziellen Problemen führen kann.
• Hohe Zinsen: Die Zinsen auf Kredite für Auszubildende können höher sein als bei vollverdienenden Personen.

7. Fazit: Kredit aufnehmen als Auszubildender – eine Herausforderung, die sich lohnt?

Ein Kredit aufzunehmen als Auszubildender ist definitiv möglich, bedarf aber entsprechender Vorbereitung und Überlegung. Du solltest dir deiner finanziellen Situation bewusst sein und alle Optionen gründlich prüfen, bevor du eine Entscheidung triffst. Informiere dich über verschiedene Kreditmöglichkeiten, vergleiche Zinssätze und denke daran, dass ein Kredit auch eine Verantwortung ist, die du ernstnehmen musst.

Diese Entscheidung kann dir helfen, deine Träume zu verwirklichen und deine finanzielle Unabhängigkeit zu fördern. So steht deinem nächsten Schritt in ein selbstständiges Leben nichts mehr im Wege!